Ипотека в Испании для нерезидентов: сколько дают и как получить
Для кого: покупателям, которые не живут в Испании. Условия резидента отличаются — это отмечено в тексте.
Частый вопрос: дадут ли ипотеку иностранцу, который не живёт в Испании? Дадут. Испанские банки давно работают с нерезидентами, это обычная практика. Разберём, сколько реально дают, под какой процент и что для этого нужно.
Сколько денег даст банк
Нерезиденту банк обычно финансирует до 70% стоимости — против 80% для резидентов. И считает от меньшей из двух цифр: цены покупки или собственной оценки объекта. Оценил банк квартиру ниже, чем вы за неё платите, — кредит посчитают от оценки.
Значит, своих денег нужно около 30% цены плюс налоги и оформление. На Коста-Бланке это ещё примерно 12% сверху. К квартире за 200 000 € готовьте около 84 000 € собственных средств.
Сколько именно уходит на налоги — в статье Налоги и расходы при покупке недвижимости в Испании.
Под какой процент — и что изменилось осенью 2026
Ставка бывает трёх видов: фиксированная (не меняется весь срок), плавающая (Euríbor плюс наценка банка) и смешанная (первые годы фикс, дальше плавающая).
Здесь важное: в сентябре 2026 года деньги подорожали. Десятого сентября Европейский центральный банк поднял ставки на 0,25 процентного пункта. Euríbor, к которому привязано большинство плавающих ипотек в Испании, в сентябре держится около 3,18% — год назад было 2,17%. Банк Испании 18 сентября официально опубликовал средний показатель по ипотекам дольше трёх лет: 3,134%.
Что это значит на практике:
Плавающая ставка сегодня — это Euríbor около 3,2% плюс наценка банка. У лучших предложений рынка наценка 0,35–0,7%, то есть итог около 3,5–3,9%.
Фиксированные предложения расходятся широко — от 1,85% до 3,95% годовых, в зависимости от банка и вашего досье.
Цифры меняются, и это не фигура речи: за месяц Euríbor вырос больше чем на два десятых пункта. Реальную ставку банк называет под конкретного заёмщика.
На какой срок и до какого возраста
Обычно ипотеку дают на 20–25 лет, у части банков до 30. Есть возрастная планка: как правило, к концу срока заёмщику должно быть не больше 70–75 лет. Чем старше берёте кредит, тем короче срок и выше платёж.
Что нужно для одобрения
Банк смотрит на доход и на уже имеющиеся кредиты. Обычное правило рынка: платёж по ипотеке не должен съедать больше 30–35% дохода.
Из документов попросят подтверждение дохода — справки, налоговые декларации, — выписки по счетам и данные о других кредитах. Всё, что из вашей страны, нужно перевести на испанский, причём у присяжного переводчика: обычный перевод банк не примет. С подбором такого переводчика поможем.
Расходы, связанные с ипотекой
Оценка объекта — банк требует её перед выдачей кредита, платит заёмщик.
Комиссия за открытие — есть не у всех банков, сегодня многие от неё отказались ради конкуренции. Обсуждается.
Страховка жилья — банк требует её как условие кредита.
А вот гербовый сбор по ипотеке платит банк, а не заёмщик — так с ноября 2018 года. И услуги gestoría по ипотечной сделке тоже на банке: это установил закон об ипотечных кредитах 2019 года.
Небольшой, но важный совет
Ипотекой стоит заняться параллельно с выбором объекта, а не после. Одобрение занимает время, а предварительное решение банка делает вас уверенным покупателем: вы точно знаете свой бюджет и не теряете объект, пока ждёте ответ.
Коротко
Нерезиденту ипотеку дают — обычно до 70% оценки, на 20–25 лет. Осенью 2026 года деньги подорожали: Euríbor около 3,18%, официальный средний показатель Банка Испании 3,134%, плавающие ставки в итоге около 3,5–3,9%. Свои 30% плюс налоги нужны в любом случае. Гербовый сбор по ипотеке платит банк.
Как устроена сама сделка — в статье Как купить новостройку в Испании. Про ежегодное содержание — в статье Содержание недвижимости в Испании.